Как не лишиться имущества, если попросили быть поручителем, — совет юриста

Полную версию беседы со специалистом слушайте в аудиозаписи.

В программе "Особый акцент" на радио Sputnik Кыргызстан он пояснил, что банки выдают кредиты под залог или на условиях поручительства.

"Залог и поручительство побуждают должника к своевременному возврату взятой суммы, а также обеспечивают кредитору дополнительные гарантии. То есть, если кредитор не выплачивает кредит, банк может вернуть свои деньги за счет имущества, переданного в залог, либо за счет третьих лиц — поручителей", — сказал Плужник.

Он сообщил, что распространена ситуация, когда человек просит друга, хорошего знакомого или коллегу выступить поручителем по договору займа.

"Немногие понимают суть поручительства, необдуманно на него соглашаются, в связи с чем у поручителя могут возникнуть серьезные проблемы, вплоть до потери определенного имущества. Поручительство — это способ обеспечения обязательства, но способ не единственный. Кроме поручительства, в качестве обеспечения может выступить и залог имущества. Каждый банк сам устанавливает условия кредитования. Есть кредиты с обязательным обеспечением обязательства в виде поручительства, есть без обеспечения обязательства. Часто банк не требует поручителей, если у заемщика есть подтвержденный постоянный источник доходов, постоянное место работы и отсутствует отрицательная кредитная история", — отметил юрист.

По его словам, если доходы заемщика невысоки, банк, как правило, требует представить поручителей.

"Многие банки ставят обязательное условие, что поручителем по кредиту должен быть супруг/супруга заемщика. Это обосновано тем, что приобретаемое имущество является общим имуществом супругов. При разделе имущества на основании Семейного кодекса КР разделу подлежит и долг по кредиту. Хотя здесь банк не учитывает, что в случае раздела имущества и долга бывший супруг или супруга уже должны стать не поручителями, которые имеют право требования к должнику, а именно должниками", — уточнил Плужник.

Если супруг не становится созаемщиком либо поручителем, некоторые банки указывают, что для получения кредита при зарегистрированном браке пара оформила брачный договор, согласно которому приобретаемое имущество является собственностью исключительно супруга заемщика.

"Не все банки требуют информацию о доходах поручителя, в связи с чем может возникнуть ситуация, когда у поручителя просто не будет в дальнейшем возможности погасить долг. Есть банки, предъявляющие строгие требования к документам, то есть поручитель представляет те же документы о работе и зарплате, как и сам заемщик. Есть банки, которые по определенным видам кредита требуют от поручителя только представления паспорта. Иногда просят представить справку о доходах, но многие банки могут взять справку по своей форме — главное, чтобы она была заверена руководителем предприятия. Если поручитель недавно устроился на последнее место работы, иногда просят представить и справку с предыдущего места либо заверенную копию трудовой книжки", — рассказал эксперт.

Он подчеркнул: если обязательным поручителем по требованию банка выступает супруг заемщика, часто от такого поручителя не требуют подтверждения платежеспособности.

"Если же банки проверяют и платежеспособность поручителя, то, как правило, совокупный доход всех поручителей должен быть выше дохода самого заемщика. От размера дохода зависит в этом случае и размер предоставляемого кредита. Если же банк согласился на поручительство определенного лица, это лицо заключает с ним договор о поручительстве. Ошибочно мнение некоторых граждан, что поручительство — это формальность. Многие считают, что дают рекомендацию человеку, который берет кредит, но никакой ответственности не несут. Однако, прежде чем согласиться быть поручителем, нужно внимательно ознакомиться с договором, в котором обычно прямо указана вся ответственность поручителя. В соответствии с Гражданским кодексом КР поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или частично", — объяснил Плужник.

Он добавил, что при заключении договора займа на условиях залога определенного имущества отношения между кредитором и должником регулируются не только положениями о договоре займа, но и нормами ГК КР.