00:00
01:00
02:00
03:00
04:00
05:00
06:00
07:00
08:00
09:00
10:00
11:00
12:00
13:00
14:00
15:00
16:00
17:00
18:00
19:00
20:00
21:00
22:00
23:00
00:00
01:00
02:00
03:00
04:00
05:00
06:00
07:00
08:00
09:00
10:00
11:00
12:00
13:00
14:00
15:00
16:00
17:00
18:00
19:00
20:00
21:00
22:00
23:00
Ежедневные новости
08:00
4 мин
Жаңылыктар
09:00
5 мин
Ежедневные новости
12:01
4 мин
Жаңылыктар
13:01
3 мин
Ежедневные новости
14:01
3 мин
Жаңылыктар
15:01
3 мин
Ежедневные новости
16:01
4 мин
Жаңылыктар
17:01
3 мин
Ежедневные новости
18:01
4 мин
Жаңылыктар
19:01
4 мин
Ежедневные новости
20:00
5 мин
Ежедневные новости
08:00
5 мин
Жаңылыктар
09:00
4 мин
Ежедневные новости
12:01
4 мин
Жаңылыктар
13:01
2 мин
Ежедневные новости
14:01
4 мин
Жаңылыктар
15:01
3 мин
Ежедневные новости
16:01
3 мин
Жаңылыктар
17:01
3 мин
Ежедневные новости
18:01
5 мин
Жаңылыктар
19:01
4 мин
Ежедневные новости. Погода на завтра
20:00
4 мин
ВчераСегодня
К эфиру
г. Бишкек89.3
г. Бишкек89.3
г. Каракол89.3
г. Талас101.1
г. Кызыл-Кия101.9
г. Нарын95.1
г. Чолпон-Ата105.0
г. Ош, Джалал-Абад107.1

Жизнь взаймы: почему холодильник в кредит делает человека стрекозой?

© Sputnik / Иван Руднев / Перейти в фотобанкПроизводство холодильников. Архивное фото
Производство холодильников. Архивное фото - Sputnik Кыргызстан
Подписаться
Наш новый колумнист Алима Нургазиева приоткрыла завесу над потребительским кредитованием в Кыргызстане. Бывшая сотрудница банка рассказала, почему для рекламного буклета лупа необходима, как кыргызстанцы реагируют на попытки спасти их от долговой кабалы и что скрывается за объявлениями "Убертехнологичный смартфон всего за 3 тыйына в месяц".

— Мне не дали кредит, потому что я развелась с мужем! Да я вас всех засужу! Если я ненавижу мужиков, значит, можно мне кредиты не давать?! Да я их всех не-на-ви-жу! — кричала в мое удивленное лицо золотозубая женщина, обдавая мой отутюженный белый воротничок пряным луковым духом. 

Участницы театрального представления в национальных костюмах во время празднования Нооруза. Архивное фото - Sputnik Кыргызстан
Почему кыргызстанцы так любят праздники. В кредит
— Женщина, в городе еще двадцать банков и множество микрокредиток, попробуйте в другом месте получить, — я пыталась уклониться от слюнной шрапнели и истового негодования несостоявшейся заемщицы, чья розовая мечта о новом турецком холодильнике так и осталась мечтой. 

— Вот жучка, ты смотри, еще учить меня вздумала! Сейчас я тебе устрою, — пообещала тетка и взглядом призвала на помощь свою группу поддержки — флегматичную подругу, проделавшую с ней весь путь от магазина бытовой техники с экспресс-кредитами ("без справок, без залога, без поручителей!") до головного офиса банка. 

— Я на тебя директору напишу! Я тебя уволю! А банк ваш засужу-у-у! – с подвываниями женщина (видимо, выпускница кафедры ОБОН) попыталась переброситься через отделявший нас турникет. Металл скрипнул под натиском ее упакованного в велюр тела, но не сдался. Тогда эжешка, как заправский паркурщик, невзирая на попытки охранника стреножить ее, выбросила вперед руки и попыталась вцепиться мне в волосы. Волосы мне дороги как память, поэтому тут уже завыла я и потребовала вывести ее на улицу. Хулиганку, конечно, выдворили, но осадочек-то остался… 

С тех пор минуло много лет, а мне до сих пор вспоминается этот абсурдный случай. Как гражданочка разъярилась от того, что ей не дали возможность влезть в долги и заплатить за холодильник раза в два больше его магазинной цены. 

Рейтинг областей-должников в Кыргызстане
С точки зрения потребительского кредитования люди делятся на тех, кто гордо копит по копеечке на заветные покупки (зато свое!), и на тех, кому новые товары нужны позарез. Пусть даже это убертехнологичный смартфон, который через месяц устареет и выйдет из моды. Поэтому половина населения экономит на всем, откладывает каждую копейку, чтобы набить мошну потуже — как басенный муравей в преддверии зимы, а вторая половина, на манер стрекозы из той же басни, порхает с одного тоя на другой, живет в долг, берет взаймы, чтобы отдать старые долги, и так по кругу. А посредником между этими разными типажами выступает банк, который собирает муравьиные копейки и ссуживает их стрекозам на потребительские или вообще малообъяснимые нужды. 

Банк, в котором я на момент повествования праведно марала бумагу и занималась тем, что принято называть «массовыми коммуникациями», первым начал выдавать розничные, потребительские кредиты населению. И ручеек привычных солидных бизнесменов и их корпоративных наместников, берущих кредиты на увеличение оборота, растворился в густом потоке народа, жаждущего взять в долг на свадьбу, телевизор с невероятной диагональю, подержанную иномарку, смартфон или электрическую мясорубку. Ну или вот как вышеуказанная тетка — на холодильник. Возможно, ей негде было хранить тела своих поверженных врагов.

Такие кредиты выдавались очень просто — вместо скрупулезной оценки заемщика быстро заполнялась анкета, минимальный набор документов — паспорта и свидетельство о браке (по статистике, семейные лучше погашают долги!), и впрямь никаких залогов-поручителей. Правда, иногда коса находила на такую вот кремень-бабу, которая считала, что банк просто обязан давать кредиты всем желающим. Без вопросов о семейном положении, да и вообще без вопросов.

Сотрудница в операционном зале банка. Архивное фото - Sputnik Кыргызстан
Рейтинг кредитов: на какие цели занимают кыргызстанцы?
А теперь о сути потребительского кредитования. Вы замечали, что в магазинах и на ценниках товаров, отпускаемых в кредит, зачастую не указывается процентная ставка (да потому, что больно и страшно смотрится кредит под 50-70 процентов, а ведь и такое бывает!). Сумму, которую покупатель будет переплачивать в качестве вознаграждения банку, нейтрально называют "ежемесячными выплатами". Наверняка вы встречали привлекательные баннеры и рекламу в соцсетях в духе "Купи iPhone 6 за 3 000 сомов в месяц!". Мать честная, это ж почти даром! — проносится в голове у многих. И рука тянется нажать на кнопку…

Законно ли это? Нет. Национальный банк КР обязывает остальные банки раскрывать эффективную процентную ставку на ВСЕХ носителях информации — будь то буклет, ценник в магазине или интернет-реклама. Клиент имеет право знать, сколько он на самом деле заплатит за пользование кредитом. А такой лукавый подход с необычайно маленькими (по сравнению с полной стоимостью товара) "ежемесячными выплатами" вводит в заблуждение немного наивных и не искушенных в математических расчетах покупателей. 

С другой стороны, нельзя винить банки за высокие процентные ставки — в нашей стране просто негде взять "длинные" и дешевые ресурсы. На мировой финансовой арене Кыргызстан и есть та самая яростная эжешка-неплательщица — с гонором, долгами и желанием занять еще во что бы то ни стало. 

Когда вы исправно платите, например, по ипотечному кредиту, то оплачиваете уйму всяких расходов самого банка, его маржу, плюс высокую стоимость привлеченных ресурсов. А если вы берете беззалоговый кредит на покупку, к примеру, холодильника, то ко всем вышеперечисленным расходам добавляется еще и жирная премия за риск. Потому как ничего не мешает заемщику "без залогов и поручителей" "кинуть" банк и не платить. Что, в общем-то, и делает стабильно часть клиентов. 

Продажа плазменных телевизоров в одном из магазинов. Архивное фото - Sputnik Кыргызстан
Покупать холодильники и телевизоры в кредит стало дороже
Акулы и акулята финансового рынка терпеть не могут убытки и обычно перекладывают их еще на кого-либо. Грубо говоря, восемь хороших заемщиков покрывают убытки, причиненные банку двумя злостными неплательщиками, которые давно уже и купленный в кредит холодильник сломали, и успели в другом месте перехватить до получки, успешно просадить и эти деньги, а теперь стучатся к вам в дверь, сочиняя слезоточивые истории и прося занять им "сколько можешь". Есть ведь такая порода вечных должников, для которых нет ничего естественнее, чем одалживаться у всех вокруг.

Поэтому, если вас вдруг охватывает истовое желание купить плазменный телевизор "за 5000 сомов в месяц", представьте себе легион нахалюг-неплательщиков, чьи просрочки и невыплаты уже включены в стоимость вашего кредита. Желание отпадает гарантированно. 

Лента новостей
0