Есть у меня два приятеля. Оба сильно увлечены финансовой темой, но по-разному.
Один — назовем его Бектур — копит на "черный" день", причем, судя по скупым намекам, не только для себя, но и для всей страны. Как я понял, речь о цифре с несколькими нулями, да еще и в инвалюте. Деньги держит в банке, на депозите.
Другой друг, Анвар, наоборот, всегда готов вкладываться и инвестировать в разные инструменты, причем до последнего тыйына. Встречать его в конце месяца опасно — в это время он непременно без денег и пытается "стрельнуть" хотя бы небольшую сумму.
Для чего я рассказываю о них? Причина в том, что и Бектур, и Анвар совершают ошибки, ударившись в крайности. Оба не видят разницы между заначкой и инвестициями.
Что такое заначка?
Иначе ее называют финансовой подушкой безопасности. Она нужна на "черный день", чтобы закрыть непредвиденные расходы (на лечение/срочный ремонт) или пережить потерю/сокращение доходов. Иными словами, это запас денег, который позволит вам с уверенностью смотреть в завтрашний день.
Мнения экспертов о размере заначки расходятся. Некоторые советуют иметь запасы, равные двухлетним тратам, но большинство советуют держать минимум трехмесячный резерв средств.
Что еще надо знать о заначке:
Что такое инвестиции
Инвестиции — это средства, которые вкладывают в различные финансовые инструменты с целью заработка. Это может быть покупка ценных бумаг, золота, недвижимости, предметов искусства и многого другого, что даст ощутимую выгоду.
Чем инвестиции отличаются от заначки:
Так почему Анвар и Бектур не правы?
Бектур слишком увлечен увеличением заначки, которая давно превысила необходимый объем. Он чересчур консервативен и предпочитает не рисковать в деле приумножения своих активов. Да, за счет большой суммы на депозите он получает пассивный доход, но эффективность работы этих средств невысокая — в долларах ставка в среднем составляет 2-3 процента годовых. Сопоставимый уровень пассивного дохода Анвар может получить с гораздо меньшей суммы, он ведь вкладывается в более выгодные инструменты (в частности, ценные бумаги, ставка по которым нередко превышает 10 процентов).
Однако у Анвара другая проблема. Все свободные средства он вкладывает, не имея при этом денег на непредвиденные расходы. Поэтому в случае нужды ему придется либо занимать, либо экстренно продавать часть активов, теряя на этом какую-то сумму.
Словом, и к накоплению, и к инвестированию нужно подходить разумно и не ударяться в крайности, иначе может последовать наказание — рублем, сомом или долларом.
В рамках цикла о финансовой грамотности были опубликованы материалы, как научиться откладывать деньги и для чего нужна заначка.